Amortizar mais cedo o crédito habitação ou investir?
Quando as taxas de juro estão baixas e os mercados financeiros em alta (o que tem acontecido nos últimos anos), é fácil concluir que é mais atrativo investir do que amortizar o crédito habitação.
No entanto, agora em 2022 o cenário mudou. As taxas de juro estão a subir e amortizar o crédito habitação poderá voltar a parecer atrativo. Poderíamos pensar que poupar dinheiro em juros e seguros é muito mais seguro que “perder” dinheiro no mercado. Mas na verdade, as quedas de mercado também são oportunidades únicas para investir.
O que a a bíblia fala sobre créditos?
A Bíblia abertamente encoraja-nos a priorizar o pagamento das nossas dívidas. O crédito é equiparado a uma escravidão que impede a verdadeira liberdade financeira. Veja aqui melhor este assunto.
Portanto, seguir os princípios bíblicos implica procurarmos estar livres de dívidas o mais breve possível. Neste artigo, vamos defender o pagamento antecipado do crédito sempre que este seja possível.
2 Princípios fundamentais para a amortização do crédito habitação:
1. Estabeleça o objetivo de pagar a hipoteca antes da reforma.
Estar reformado sem o pagamento mensal da hipoteca é libertador para essa fase da vida em que os rendimentos tendem a diminuir.
2. Coloque a amortização do crédito no lugar certo.
Gestão sábia envolve estabelecer prioridades. Apesar de parecer atrativo liquidar o crédito antes do tempo, há objetivos que são mais importantes. Primeiro, precisamos construir o nosso fundo de emergência. Em segundo lugar, pagar todos os outros créditos que geralmente têm um nível de juro mais elevado. Por fim, também precisamos de construir alguma poupança de longo prazo. Não devemos gastar as poupanças todas para amortizar o crédito.
Vantagens de amortizar a hipoteca:
1. Redução da prestação.
Há medida que amortiza o seu crédito habitação, o montante em dívida vai reduzindo o que irá automaticamente implicar uma redução da prestação. Quer diminuir as suas despesas mensais? Amortizar o crédito é uma opção.
2. Aumento da margem mensal.
Com a amortização e consequentemente a redução da prestação mensal, vai ganhar uma folga mensal. A amortização de crédito potencia a nossa capacidade de poupança. Quanto mais amortizamos, mais poupança podemos gerar.
3. Redução do seguro de vida.
Regularmente podemos comunicar à seguradora o montante em dívida do crédito. Com a redução da dívida, é possível a diminuição da prestação do seguro de vida, proporcionando um aumento de poupança mensal.
4. No final vai poupar imenso dinheiro.
Amortizar antecipadamente o crédito habitação, sempre resulta numa elevada redução de juros e comissões. Sempre que paga uma prestação adicional, na verdade está a abater muito mais do que uma prestação. Para além disso, o seguro de vida aumenta consideravelmente com a idade então a poupança pode ser significativa quando paga mais cedo.
5. No final vai ter paz.
O sentido de liberdade que experimentamos por não ter mais uma hipoteca é enorme. É um fator emocional. Estar livre de um crédito habitação dá-nos flexibilidade para enfrentar melhor crises financeiras e estar disponível para servir a Deus.
6. No final vai ser livre.
Não ter créditos permite-nos ser verdadeiramente livres na gestão das nossas finanças. Não ficamos mais presos e dependentes de uma instituição nem de uma prestação. A subida ou a descida dos juros não terá impacto no nosso orçamento. Estudos mostram que há efeitos fortes na nossa saúde mental quando não temos dívida.
Com paciência e persistência.
Claramente pagar o crédito habitação mais cedo pode ser um objetivo importante mas não deve comprometer outros igualmente importantes. Assim, devemos optar por amortizar devagar e de forma consistente. Não precisa amortizar um montante elevado, vá avançando dentro das suas possibilidades. Coloque a idade da reforma como data limite para ser livre. Se entretanto a sua situação financeira melhorar poderá acelerar esta amortização. Mais do que poupar em juros, amortizar o crédito habitação mais cedo aproxima-nos da liberdade.
